Pokojninsko varčevanje. Kako ne izgubiti dohodka pri menjavi NPF. Koliko denarja izgubijo zaposleni upokojenci zaradi sistema usklajevanja pokojnin?

35 milijonov državljanov države od leta 1967 in starejših ima naložbeno pokojnino. Zadnja 4 leta so bila varčevanja »zamrznjena«, vendar so se do leta 2014 vplačevali prispevki in ljudem je vseeno uspelo privarčevati nekaj denarja. Zdaj prihranki rastejo zaradi prihodkov od naložb, ki jih zagotavlja pokojninski sklad, nedržavni pokojninski sklad oz. družba za upravljanje(odvisno kaj si je oseba izbrala). Obstajajo skladi, ki dajejo dobiček 10-12% ali več, in obstajajo tisti, ki kažejo nižje donose. To je tisti, ki zna zaslužiti denar ...

Dejstvo je, da obstajata dva načina prenosa sredstev. Določen, ko je pokojnina v blagajni najmanj 5 let, ob spremembi pa se prihranijo obresti. In zgodaj, ko se prihranki hitro prenesejo, vendar se izgubi donosnost (glej infografiko). 99% ljudi je izbralo drugo - nedonosno možnost. In nihče jih na to ni opozoril.

Kako izboljšati prevod?

Računska zbornica se je oglasila v obrambo strank NPF in kritizirala trenutni postopek vložitev vloge za predčasno zamenjavo zavarovalnice, ki ne predvideva posredovanja podatkov o morebitnem izpadu dohodka. "Med revizijo je bil razkrit primer izgube naložbenega dohodka zavarovanca v višini več kot 500 tisoč rubljev," je dejal. revizor Vladimir Katrenko. »Vloga se vloži neposredno pri pokojninskem skladu, podatke o morebitnem izpadu dohodka in njegovi višini pa ima zavarovalnica, ki upravlja pokojninsko varčevanje zavarovanca.«

NPF sami podpirajo podobno shemo. Združenje nedržavnih pokojninskih skladov (ANPF) je celo pripravilo ustrezen predlog zakona. "Predlagamo zakonsko spremembo postopka prehoda," pravi Predsednik ANPF Sergej Beljakov. — V skladu z osnutkom zakona se državljani ne bodo prijavili na Pokojninski sklad Ruske federacije, temveč na svoj NPF, ki jih bo obvestil o morebitni izgubi dohodka. Šele po tem bo oseba lahko odprla račun v novem skladu. posedovanje popolne informacije o tveganjih se bo človek že zavestno odločil - ali je pripravljen izgubiti dohodke iz prejšnjih let in iti k drugi zavarovalnici z več visoka donosnost v prihodnosti«. Poleg tega je po predlogih ANPF obveznost predložitve pisnega izračuna državljanu možne izgube V primeru predčasnega prenosa bodo odgovornost nosili tudi agenti. To pomeni, da bo samovolje pri prehodih konec.

»Zadnjih pet let prejemam invalidsko pokojnino. 2. aprila letos sem dopolnil 60 let. In konec marca sem se obrnil na pokojninski sklad, da bi rešil vprašanje prehoda v starostno pokojnino.

Uslužbenec oddelka je rekel, da moram napisati vlogo v treh mesecih, v vsakem primeru pa bo pokojnina izplačana od 2. aprila. Priporočila mi je, da pridem maja. 19. maja sem napisal izjavo, vendar mi je druga uslužbenka povedala, da se mi bo starostna pokojnina odmerila od datuma vloge, in ne od datuma rojstva.

Moja starostna pokojnina je višja od invalidske, zato sem v teh dveh mesecih veliko izgubil. Ali naj dobim razliko med starostno in invalidsko pokojnino za april in maj?

Nikolaj Nikolajevič, prejeto po elektronski pošti »

Pomemben je rok za oddajo dokumentov

Očitno so vam sprva svetovali napačno. Dejstvo je, da se starostna pokojnina dodeli naslednji dan po dnevu dosežka upokojitvena starost, če je bila vloga za pokojnino podana najkasneje v treh mesecih od datuma rojstva. To je določeno v 1. odstavku 1. dela 45. člena ukrajinskega zakona "O obveznem državnem pokojninskem zavarovanju". Toda v vašem primeru vas mora voditi 3. del tega člena, kjer govorimo o ne o prvotni dodelitvi pokojnine, temveč o prehodu iz ene vrste pokojnine v drugo. Prehod iz ene vrste pokojnine v drugo se izvede od dneva vložitve vloge.

Kako se lahko upokojenci zaščitijo pred »napakami«?

Ker ste ustrezno vlogo oddali 19. maja, ste bili po veljavni zakonodaji s tem datumom preneseni v starostno pokojnino. Tako podlage za izplačilo starostne pokojnine z več zgodnji datum, žal ne.

Teoretično lahko sprožite uradno preiskavo, vložite pritožbo, na primer pri območnem uradu pokojninskega sklada, ali vložite tožbo. Izjemno težko pa bo dokazati, da zaradi nepravilnega svetovanja niste prejeli dela pokojnine. Malo verjetno je, da so bile podrobnosti vašega pogovora s strokovnjakom za pokojninski sklad nekako posnete. Največ, kar je mogoče najti, je točen datum v register sprejemov občanov, ko ste bili na posvetu, če je bil tak vpis opravljen.

Če vam pritožba pri višji instanci ne pomaga, bo vsaj povečala pozornost zaposlenih v vašem lokalnem uradu pokojninskega sklada in pomagala drugim upokojencem v prihodnosti, da se izognejo podobni usodi.

P.S. Na žalost, kot kažejo naše delovne izkušnje, vaš primer ni edini, saj nihče ni imun na napake. Glavna stvar je, da jih pravočasno popravite. Zato časopis "O pokojninah" pokriva široko paleto vprašanj, povezanih z imenovanjem in ponovnim izračunom. različne vrste pokojnine - po starosti, po invalidnosti, prednostne pokojnine, po delovni dobi. In tudi vam, dragi bralci, poskuša razložiti vaše pravice in svetovati, kaj storiti v dani situaciji.

Sergej Korobkin

Od leta 2016 se pokojnine delovno aktivnih upokojencev ne indeksirajo.

Šef ministrstva za finance, denimo, da to nikakor ne poslabša njihovega položaja, saj imajo plačo, ki za razliko od pokojnine raste.

Izračunajmo, kakšne izgube ima zaposleni upokojenec zaradi preklica indeksacije.

Izgube

Drugič, zaposleni upokojenci niso upravičeni do zvezne socialni dodatek proti upokojitvi. To pomeni, da delujočemu upokojencu z majhno pokojnino država ne zagotavlja »minimalne plače«. Seveda prejema plačo, kar teoretično pomeni, da ni pod pragom revščine.

Tretjič, letni ponovni izračun pokojnin za zaposlene upokojence, ki se opravi ob upoštevanju prispevkov, ki jih je delodajalec plačal v prejšnjem letu, se opravi avgusta. Skladno s tem upokojenec od januarja do julija prejema pokojnino v enaki višini.

Četrtič, zgoraj omenjena avgustovska indeksacija za zaposlene upokojence je omejena na 3 točke. Če je upokojenec v enem letu pridobil 7 točk, mu je zagotovljeno povečanje le za 3 točke. Preostali 4 izginejo v pozabo.

Od leta 2018 se je postopek indeksacije spremenil in zdaj se bo povečana pokojnina izplačevala od meseca, ki sledi mesecu odpusta.

Izračun izgub

Petrov, Ivanov, Galkin in Sorokin so se upokojili leta 2016.

Petrov in Ivanov sta ob upokojitvi zaslužila po 100 točk, Galkin in Sorokin pa po 40.

V skladu s tem je pokojnina Ivanova in Petrova znašala 4558,93 + 100 * 74,27 = 11985,93. Ivanov je nadaljeval z delom, Petrov pa se je upokojil.

Pokojnina Galkina in Sorokina je znašala 4558,93+40*74,27=7529,73. Spodaj je življenjska plača upokojenec v moskovski regiji, ki je leta 2016 znašal 8950 rubljev. Hkrati je Galkin še naprej delal, tako da je njegova pokojnina ostala 7529,73. Sorokin prejema FSD, njegova pokojnina pa znaša 8950 rubljev.

V skladu s tem so Galkinove mesečne izgube v letu 2016 znašale 1.420,27.

Leta 2017 so bile pokojnine brezposelnih Petrova in Sorokina indeksirane.

Petrovu je bilo dodeljeno 4805,11+100*78,58=12663,11

Sorokinu so dodelili 4805,11+40*78,58=7948,31. To je spet manj od "minimalne plače" in je dodatno plačan do 9161.

V skladu s tem je mesečna izguba Ivanova v letu 2017 znašala 677,18 rubljev, Galkina pa 1631,27 rubljev.

Leta 2018 so bile pokojnine brezposelnih Petrova in Sorokina indeksirane.

Sorokinu so dodelili 4982,90+40*81,49=8242,50. To je spet manj od "minimalne plače" in je dodatno plačan do 9527.

Pokojnine Ivanova in Galkina niso bile indeksirane.

V skladu s tem bo mesečna izguba Ivanova v letu 2018 znašala 1.145,97 rubljev, mesečna izguba Galkina pa 1.997,27 rubljev.

Izračun dobička

Recimo, da je njihova plača 20 tisoč rubljev.

V letu 2017 je vsak od njih zaslužil 2,74 točke (20.000*12/876.000*10), tako da se bo avgusta 2018 njihova pokojnina povečala za 203,50 rubljev. (2,74*74,27).

V letu 2018 bo vsak od njih zaslužil 2,35 točke (20000*12/1021000*10), tako da se bo avgusta 2019 njihova pokojnina povečala za 174,53 rubljev. (2,35*74,27).

Spomnimo, da smo na naši spletni strani izvedli anketo med zaposlenimi upokojenci na temo avgustovske indeksacije. Kot je pokazala raziskava, je več kot tretjina naših bralcev (37%) od avgusta 2017 prejela dodatnih 100 do 200 rubljev.

Najvišjo možno zvišanje več kot 200 rubljev je prejelo 31% anketiranih upokojencev.

20% naših bralcev je zaslužilo povečanje za manj kot 100 rubljev.

Toda 11% vprašanih je odgovorilo, da od Pokojninskega sklada Rusije sploh niso prejeli ničesar, čeprav so v preteklem letu delali.

Naj opozorimo, da je v tej anketi sodelovalo približno 5 tisoč ljudi med zaposlenimi upokojenci.

Priče PFROvy

Ko me ljudje sprašujejo, zakaj nisem pozoren na svoje pokojninski prispevki, tj. Izplačujem le obvezno minimalno plačo kot za samostojni podjetnik posameznik, odgovarjam, da se držim strategije, da si z delom zaslužim pokojnino in ne čakam na “milost” države. Vendar tudi tisto, kar dam v “malo škatlico” svojega financirana pokojninaŠe vedno me skrbi - to je moj zasluženi, "težko prislužen" denar in nisem se pripravljen kar tako ločiti od njega.

Toda pred kratkim sem jih skoraj izgubil.

Zato, tudi če ne verjamete v to, kar boste prejeli dobro pokojnino, vseeno poslušajte moj primer, kako ne izgubiti niti denarja, ki ste ga že uspeli privarčevati za pokojnino.

Nekje, verjetno pred enim letom, sem primerjal obrestne mere različnih nedržavnih pokojninskih skladov (spomnite se, kako so bili vsi aktivno spodbujani k prenosu denarja iz državnega pokojninskega sklada v različne nedržavne pokojninske sklade) Razmišljal sem, da bi preprosto prestopil v VTB ker sem bil servisiran v njihovi banki in vedel da se ukvarjajo tudi s pokojninami . Poskušal sem urediti prenos svojega dela pokojnine iz pokojninskega sklada Rusije, vendar se je vse ustavilo, potem ko so mi povedali, da moram iti v podružnico svojega pokojninskega sklada in tam dobiti nekakšno kodo ali številko računa. ne spomnim se točno. Nisem imel časa iti tja in sem prikladno pozabil na ves ta proces.

In potem so me ob številnih zgodbah o goljufijah pri prenosu iz nedržavnih pokojninskih skladov v nedržavne pokojninske sklade začeli spraševati, kje je sploh vaš denar za pokojnino? In mislim, da sploh ne vem, kje so. Sramota! Obrnil sem se na PRF in izkazalo se je, da je moj pokojninski denar v nedržavnem pokojninskem skladu Sberbank. Tukaj je ena zate, mislim! Kako se je to zgodilo? Zdi se, kot da ste začeli z VTB?

In potem se spomnim te situacije.

Pred pol leta sem prišel v poslovalnico Sberbank, da bi položil depozit. Operaterka je izpolnjevala, kar je bilo zahtevano, nato pa nenadoma vprašala, zakaj niste prejeli informacij iz pokojninskega sklada? Rečem ja, očitno sem čisto pozabil na to. In takoj reče, dajmo ti jih nabaviti, ne bo ti treba nikamor. Ja, pomislimo, ni treba iti, v redu! Verjetno so ti dovolili, da podpišeš papir, ali pa ti niso, iskreno se ne spomnim!

In v tem trenutku so zaposleni v Sberbank vzeli in dokončali čakajoči prenos pokojninskih prihrankov v njihov nedržavni pokojninski sklad. A nihče mi ni podrobneje pojasnil, kaj se dogaja, kakšne so njihove obrestne mere, kako so videti v primerjavi z drugimi nedržavnimi pokojninskimi skladi. Na mojo sramoto je šlo vse tako mimo mene, da sem šele čez pol leta po naključju izvedel, katerega NPF sem član.

Ko sem iskal podobne primere v Googlu, sem ugotovil, da je to običajno v Sberbank. Tisti. najverjetneje obstaja preprosto naročilo za podružnice Sberbank, ki se izvaja na ta način. Na primer, stranka pride po posojilo ali hipoteko in kot obvezen dokument upravitelj zahteva predložitev pokojninske kartice - SNILS. Upravitelj pravi, da lahko banka brez SNILS zavrne zagotavljanje sredstev. In nato s pomočjo SNILS ugotovijo, kje so sredstva stranke, in jih poskušajo prenesti v svoj nedržavni pokojninski sklad.

In včasih neposredno rečejo, da če denarja ne nakažete na Sberbank NPF, vam lahko zavrnejo odobritev posojila ali hipoteke. Take primere berem tudi na internetu.

V Sberbank obstaja tudi tak postopek, kot je zamenjava debetne kartice. V tem trenutku zahtevajo tudi SNILS in poskušajo sestaviti pogodbo o prenosu denarja.

Ti zviti ljudje pogosto manipulirajo s frazami iz serije »vaš potni list prikazuje ponudbo za pokojninski program" Ljudje se slabo spuščajo v takšne podrobnosti - no, poudarjeno je, zato to storite! To počnejo.

Najbolj zanimivo je, da sta NPF Sberbank in Sberbank Bank različne organizacije in sredstva bo vložil NPF in ne banka. Vaš SNILS in denarna nakazila upravlja operater podružnice Sberbank. Prav ta skakalnica pogosto zmede ljudi, ki preprosto zamahnejo z roko – naredi tako, kot je treba in se ne želijo poglabljati v najrazličnejše izraze.

Vse to ne bi bilo nič, no, denar ni bil ukraden, ampak preprosto prenesen v drug NPF. Poleg tega nihče ne bo Sberbank označil za sumljivo ali nezanesljivo. Vendar obstaja eno opozorilo: če preidete iz nedržavnega pokojninskega sklada v nedržavni pokojninski sklad predčasno (več kot enkrat na 5 let), se dohodek od naložbe, ki ga je zaslužil prejšnji pokojninski sklad, požge. Prav zdaj, kjer je rečeno, da je "med prehodno kampanjo lanskega leta 4,65 milijona ljudi izgubilo dohodek od naložb v višini 27,1 milijarde rubljev." Predstavljajte si! 27 milijard rubljev nečijih pokojnin je preprosto "pogorelo", ali, natančneje, zavarovalnica (NPF) ta sredstva pošlje v rezervo za obvezno pokojninsko zavarovanje (ROPS). Znano pa je že, da v naslednje leto Rusi bodo izgubili do 30 % velikosti svojega računa, če ne bodo ustrezno obveščeni in ne bodo napisali zgodnjih vlog za spremembo sklada.

Tisti. spoznali ste, da boste s takšnimi "premiki" preprosto prikrajšani za nekaj denarja in to popolnoma brez potrebe ali vašega razumevanja te problematike. Poleg tega, če res pogledate seznam vseh NPF, preučite njihovo zanesljivost in donosnost, boste verjetno izbrali kakšen drug NPF.

Na splošno je morala zgodbe naslednja: pozorno poslušajte, kaj vam govorijo bančni uslužbenci, ne izročite svojih SNILS, razen če je to potrebno, in se poglobite v vse operacije, ki vam jih ponujajo bančni uslužbenci.

In pridružite se nedržavni Pokojninski skladi Seveda je potrebno, vendar po zavestnem preverjanju vseh informacij. Na primer, donosnost pokojninskega sklada v letu 2016 je bila na ravni 10,58% letno. Hkrati je inflacija v Rusiji konec leta 2016 znašala 5,4%. Za primerjavo: donosnost nedržavnih družb za upravljanje je približno 13-16%. No, pogledati morate tudi dobičkonosnost v podrobni dinamiki v več letih.

Obstaja veliko o čemer lahko razmišljate in veliko izbirate, vendar že razumete, da ne bi smeli vsako leto "skočiti" v nov NPF. To bo povzročilo izgubo že tako majhnih pokojninskih prihrankov.

Danes je v Rusiji dovolj veliko število upokojenci, ki morajo delati. Žal višina pokojnine ne more vedno zadovoljiti vseh človeških potreb, zato mnogi upokojenci ostanejo na prejšnjem delovnem mestu tudi s krajšim delovnim časom ali iščejo novo zaposlitev s krajšim delovnim časom.

Delo v pokoju ima svoje prednosti in slabosti.

• Pros:
  • velikost materialna podpora delovno aktivni upokojenci so višji od;
  • medtem ko državljan dela, se zanj izvajajo odbitki zavarovalne premije, in posledično se poveča velikost pokojnine;
  • ob kasnejši upokojitvi končni znesek pokojninsko zavarovanje se bo povečala za določen naraščajoči faktor.
• Slabosti:
  • Leta 2016 je bila indeksacija pokojnin za zaposlene upokojence preklicana in se še danes ne izvaja.

Ali je mogoče delati in prejemati pokojnino?

Na željo delavca je možen vpis v delovno knjižico, kjer se posebej navede, da delavec odhaja na lastno željo. zaradi upokojitve.

Če izjava vsebuje frazo "zaradi upokojitve", potem mora delodajalec upokojenca odpustiti v roku, navedenem v vlogi , brez dvotedenskega dela(3. del 80. člena delovnega zakonika Ruske federacije). In v tem primeru upokojenec ni dolžan vnaprej opozoriti na svojo željo po prenehanju dela.

Odpuščeni upokojenci imajo enaka jamstva kot drugi zaposleni.

Odpuščenim prek odpuščanj je zagotovljeno odpravnine , v višini povprečne mesečne plače. Hkrati pa ta upokojenec v času zaposlitve obdrži povprečno mesečno plačo 2 meseca.

Zvišanje pokojnin za zaposlene upokojence

Veliko upokojencev po upokojitvi nadaljuje delo. IN v tem primeru delodajalci zanje plačujejo prispevke za zavarovanje v sistem (OPS). Pokojninski sklad ob upoštevanju prispevkov letno opravi preračun višine zavarovalne pokojnine. Posledično se s povečanjem prenesenih zavarovalnih premij poveča višina pokojninskega varčevanja posameznika in temu primerno sama pokojnina se poveča.

Izvaja se preračun pokojnin za upokojence, ki delajo, z upoštevanjem prispevkov za zavarovanje brez izjave vsako leto od 1. avgusta.

Dodatne omejitve so:

• Pri preračunu maks ocena ni višja od 3 za tiste zaposlene upokojence, ki nimajo, in gre 16 % nadomestilnih pokojninskih prispevkov;
• Za zaposlene upokojence, katerih prispevki se delijo: 10 % na zavarovalni del, in 6 % za kumulativno, največ ocena je 1,875.

Povečanje pokojnine delujoči upokojenci se zgodi enkrat letno, ne prej kot v 12 mesecih od datuma prejšnjega preračuna.

Ponovni izračun pokojnin za upokojence v Rusiji

Ponovni izračun pokojnine delujočega upokojenca je sprememba višine pokojnine zaradi povišanja. pokojninski kapital(višina zavarovalnih premij) delavca. To se zgodi pod pogojem, da je oseba delala zakonito in so bile zavarovalne premije prenesene v pokojninski sklad zanj.

Znesek zavarovalne pokojnine se preračuna po formuli:

SP st = SP stp + (IPK i / K / KN x SPK),

• SP st- zavarovalna pokojnina;
• SP STP- ugotovljen znesek zavarovalne pokojnine na dan 31. julij leta, v katerem se opravi preračun;
• IPC i- individualni pokojninski koeficient od 1. januarja leta, v katerem se zavarovalna pokojnina ponovno izračuna;
• SPK- stroški enega pokojninski koeficient z dnem, od katerega se ponovno izračuna višina zavarovalne pokojnine;
• TO- koeficient za izračun zneska zavarovalne pokojnine, izračunan v skladu z 11. delom čl. 15 zakon "O pokojninskem zavarovanju";
• KN- koeficient za izračun višine starostne in invalidske pokojnine je enak 1, za izračun zavarovalne pokojnine za izgubo hranitelja družine pa - število vzdrževanih družinskih članov umrlega hranitelja na dan 1. avgusta leta, v katerem je bila se opravi ponovni izračun zavarovalne pokojnine za izgubo hranitelja družine.

Tisti upokojenci, ki prejemajo plače neuradno, na preračun ne morejo računati.