Kako se oblikuje naložbena pokojnina? Oblikovanje zavarovalne pokojnine Pokojninski sklad kako se oblikuje moja pokojnina

Glavna vrsta podpore za vsakega državljana, ki je dopolnil starost nezmožnosti za delo, je starostna pokojnina. Tovrstno izplačilo je praviloma edini vir dohodka za upokojenca, zato vsakdo kdaj pomisli, kakšno pokojnino bo prejel. Pogovorimo se o tem, kako se oblikuje pokojnina.

Oblikovanje starostne pokojnine

Trenutni sistem pri nas je danes razdelilno-kumulativne narave, torej je situacija taka, da na eni strani trenutni upokojenci prejemajo sredstva, ki so jih prejeli od delodajalca v času njihovega življenja, na drugi strani pa se kopiči personalizirani kapital. .

Da bi razumeli, kako se oblikuje delovna pokojnina, bi morali govoriti o tem, od kod prihajajo prispevki. Največji del jih nakaže delodajalec in gre za zavarovalni del pokojnine. Ta sredstva se vodijo na osebnem računu državljana, vendar se v celoti porabijo za tekoče potrebe pokojninskega sklada, zato predstavljajo bolj pogojne obveznosti države kot pravi denar.

Samo 6% odbitkov je dodeljenih financiranemu delu. Ta sredstva so vložena z namenom prejemanja dohodka. S tem si zagotovite rast lastnega pokojninskega kapitala. Ta del lahko upravljate tako, da ostanete v pokojninskem skladu ali se pridružite nedržavnemu pokojninskemu skladu. Izbira nedržavnega pokojninskega sklada samostojno opravi državljan, zavarovan v sistemu obveznega zdravstvenega zavarovanja. Sicer pa njene prihranke upravlja Vnesheconombank.

Kako prenesti svoje prihranke v NPF?

Torej, zdaj je postalo malo jasno, kako se oblikuje kapitalski del pokojnine, vendar bomo še naprej govorili o tem, kako prenesti svoje prihranke v nedržavni pokojninski sklad.

Za prenos prihrankov v nedržavni pokojninski sklad se morate najprej obrniti na izbrano organizacijo in oddati ustrezno vlogo. Čez nekaj časa bodo sredstva prenesena v upravljanje sklada. Večina ruskih prebivalcev se ne mudi s prenosom lastnih prihrankov v nedržavne sklade, saj se zelo bojijo, da bodo izgubili vse, kar so tako trdo delali, da bi zaslužili vrsto let. Toda pri analizi vprašanja, kako se oblikuje pokojnina, ne smemo pozabiti, da je delo vsakega nedržavnega pokojninskega sklada danes zelo strogo nadzorovano s strani države, veliki skladi pa so že premagali različne finančne krize in dosegli visoke stopnje. vračila, so zelo zanesljivi in ​​lahko vašim strankam zagotovijo varnost sredstev. S prehodom na nedržavni pokojninski sklad lahko dejansko dobite resnične dobičke: številne takšne organizacije so pred stopnjo inflacije, za razliko od državne družbe za upravljanje.

Kakšno pokojnino prejme oseba, ko dopolni primerno starost?

Ko bo državljan dosegel upokojitveno starost, bo prejel izplačila v znesku, ki je enak znesku zavarovanja in zbranega pokojninskega kapitala, ki sta deljena s pričakovanim številom mesecev izplačila. Danes je ta številka 228 mesecev.

Poleg tega danes obstaja tudi popolna zavrnitev prejemanja financiranega dela pokojnine. Še pred letom 2015 je vsak delovni državljan dobil pravico do izbire: se pridružiti nedržavnemu pokojninskemu skladu ali ne. V takšni situaciji je njegov delodajalec preprosto moral prenehati plačevati prispevke v kapitalski del, vse prispevke pa je moral prenesti v zavarovalni del.

Druga novost v zakonodaji se nanaša na spremembe sistema obračunavanja zavarovalnih prihrankov. Kako se torej zdaj oblikuje starostna pokojnina? Po novem se bodo pravice do starostne pokojnine pridobivale po točkovnem sistemu, ki se bo povečeval glede na delovno dobo in plačo.

Kako se med seboj razlikujeta naložbeni in zavarovalni del pokojnine?

Najpomembnejša razlika med varčevalnim in zavarovalniškim delom je, da imata različne postopke porabe. Nakladalnega dela se država nikakor ne more dotikati, ker za to nima pravice. Lastniku je dana možnost, da ga prenese v upravljanje državnega sklada (Vnesheconombank) ali nedržavnega pokojninskega sklada, če želi vplačila znatno povečati. Dobil jih bo po upokojitvi.

Kako država porabi zavarovalni del pokojnine?

Država uporablja zavarovalniški del za lastne potrebe in niti ne zagotavlja možnosti prejemanja dohodka od naložb. Večina strokovnjakov meni, da se bo pokojninska blagajna čez 10-15 let soočila s primanjkljajem, nato pa se bodo začele težave z izplačili. V tem primeru bo trpel zavarovalni del pokojnine, ker ni shranjen na osebnih računih državljanov, ampak se trenutno uporablja za izplačilo pokojnin sedanjim ljudem v upokojitveni starosti. Zato skuša država zainteresirati ljudi, da se upokojijo pozneje in si z zniževanjem zavarovalnine povečajo svoj del prihrankov.

Kako se določi pokojnina samostojnemu podjetniku?

Samostojni podjetniki imajo tako kot navadni državljani vso pravico do pokojnine, saj plačujejo tudi določene prispevke za zavarovanje. Torej, ugotovimo, kako se oblikuje njihova pokojnina. Samostojni podjetnik posameznik vsako leto plača določen fiksni znesek v pokojninski sklad, tudi če nima dohodka. Poleg tega je bil pred kratkim državni dumi v obravnavo predlagan projekt za povečanje zneska tega plačila. Torej se morda v prihodnosti posamezni podjetniki lahko srečajo s takšno nadlogo.

Ali si samostojni podjetnik lahko obeta dobro pokojnino?

Gospodarstveniki se ne bi smeli zanašati na vlado. Velikost pokojnine ne sme biti višja od preproste socialne pokojnine, ki se izda državljanom z manj kot petimi leti izkušenj ali brez izkušenj.

Celotna težava je v tem, da se zavarovalne premije obračunavajo glede na minimalno plačo, zato so zneski pokojnin tako majhni. Včasih ti prispevki ne zadoščajo niti za izplačilo minimalne pokojnine.

Višina pokojnine je v celoti odvisna od višine vplačanih prispevkov za zavarovanje v pokojninsko blagajno, zato se bodo veliko bolje odrezali tisti podjetniki, ki delajo tudi po pogodbi o zaposlitvi, saj zanje poleg lastnih prispevkov plačuje še delodajalec in to se bodo upoštevale pri izračunu pokojnin.

Torej, tukaj smo ugotovili, kako se oblikuje pokojnina. Na koncu bi rad povedal, da je za zvišanje pokojnine najbolje doplačevati prispevke, a to že poteka prostovoljno. Tako resno odločitev bi morali sprejeti samo sami.

Pred letom dni je pokojninska reforma dobila nov pomen – individualni pokojninski koeficient (v nadaljevanju IPK). Njegovo bistvo je naslednje: delovni proces potencialnega upokojenca se zdaj ocenjuje v točkah. Toda kako naj se izračuna pokojnina po novem konceptu in kakšno velikost IPC je treba upoštevati pri določanju višine pokojnine? Ta in druga vprašanja bomo obravnavali v tem gradivu.

Kaj je IPC?

IPC- to je vrednost, ki se od leta 2015 uporablja za izračun pokojnin za starejše.
IPC določeno za vsako opravljeno obdobje poročanja ob upoštevanju zneska zavarovalnih prispevkov v pokojninski sklad (PFR).

Torej, da bi prejeli visoko raven pokojnine, morajo mladi storiti naslednje:

• zbrati vsaj 10 točk do leta 2021;
• plače morajo biti visoke (od 15.000 rubljev) in uradne;
• skupne izkušnje - od 15 let.

Pojem IPC in pokojninske točke imata enak pomen!

Vsako leto oblasti določijo vrednost 1 točke - spremembe se zgodijo dvakrat letno: 1. februarja in 1. aprila. 1. februarja 2017 nameravajo postaviti ceno na 77,3 rubljev.

Če vrednost IPC ne doseže minimalnih kazalnikov, bo starejši državljan prejel le socialno pokojnino.

Norma pokojninskega koeficienta

V letu 2015 je bila norma IPC za oblikovanje pokojnine določena pri 6,6. Toda vsako leto se bo IPC povečal za 2,4 točke. Zato bodo izračuni naslednji:

• 2016 - 9;
• 2017 - 11.4;
• 2018 - 13.6.

Dvig se bo izvajal do leta 2025 na največ 30 točk.

Pri določanju IPC se izračunajo najvišje ocene za tekoče leto.

Občan je na primer v letu 2017 zaslužil 12,5, najvišja vrednost pa je bila 11,4. Posledično se zvišanje opravi za število točk, ki jih določi Vlada, nič več!

Največja vrednost koeficienta

Vlada države določi najvišje parametre za vrednost IPC. Leta 2016 je bila 7,83. Povečanje se bo do leta 2021 izvajalo vsako leto na naslednji način:

• do 10- 1 skupina oseb, ki nimajo varčevalnega dela (v nadaljnjem besedilu NP);
• do 6.25- za državljane druge skupine, ki oblikujejo kapitalske prispevke.

Trenutno so najvišji kazalniki za prvo skupino 7,39, za drugo pa 4,62.

Za podrobnejšo predstavitev informacij predlagamo, da vsak bodoči upokojenec preuči spodnjo tabelo o najvišjih kazalnikih IPC:

Pri izračunu se upoštevajo samo najvišji kazalniki, ki jih določi država. Na primer, državljan je leta 2017 zaslužil 9,9 točke, vladne agencije pa bodo upoštevale le 8,2 točke (če ni bilo odbitkov za nizke dohodke).

koeficient povečanja IPC

Koeficient povečanja IPC se uporablja v naslednjih primerih:

1. kadar so pokojninski prispevki dodeljeni pozneje od določene pokojninske dobe;
2. zaposleni v podjetju prostovoljno zavrne dodelitev starostne pokojnine (tudi predčasno);
3. zavrnitev dodelitve pokojnine v primeru izgube hranitelja družine.

Koeficient se izračuna od začetka leta 2015 do dneva, ko se državljan odloči za prejemanje pripadajočih pokojnin.

Velikost naraščajočih koeficientov je na voljo v dodatku št. 1 k zveznemu zakonu-400 z dne 28. decembra 2013.

Izračun pokojninskih izplačil

Za izračun pokojnine z uporabo IPC morate uporabiti naslednjo formulo:

IPC * SIPC * K + FV * K = znesek pokojnine

• IPC - število pokojninskih točk za celotno obdobje delovne aktivnosti;
• SIPC - strošek pokojninskega koeficienta (v 2017 - 11,4);
• K - naraščajoči koeficienti (določeni v Dodatku 1 Zveznega zakona-400);
• FV - znesek fiksnih plačil, v letu 2017 je enak 4741 rubljev.

Če želite določiti skupno število IPC, morate najprej narediti naslednji izračun:

IPC = MF/S

• SCH - zavarovalna plačila delodajalca za celotno obdobje zaposlitve brez upoštevanja PV in LF;
• C - strošek 1 točke, odobren v času poravnave (leta 2017 - 77,3 rubljev).

Pokojninski kalkulator

Državljani lahko na lažji način izračunajo prihodnjo pokojnino, za to je primeren spletni kalkulator, ki ga najdete na povezavi www.pfrf.ru/calc/.
Za izračun pokojnine morate v tabelo vnesti naslednje vrednosti: leto rojstva;

• znesek plače (uradni);
• število mladoletnih otrok;
• delovne izkušnje;
• možnost pokojnine.

Toda takšni izračuni so približni kazalniki prihodnje pokojnine, saj bo za določitev končnega zneska pokojninskih izplačil potrebna strokovna usposobljenost uslužbenca pokojninskega sklada.

Na koncu bi rad omenil, da na velikost prihodnje pokojnine vplivajo naslednji dejavniki:

• razpoložljivost uradni položaji v podjetju;
• izkušnje več kot 8 let;
• velikost okvirja - ne manj 15.000 rubljev;
• dosežek upokojitvena starost.

Zato, da bi prejeli dostojno pokojnino, ne potrebujete samo vseh zgornjih kazalnikov na visoki ravni, ampak tudi razumeti vse pomene, zlasti nov koncept, imenovan IPC.

Pozdravljeni prijatelji! Pokojnina, sedanjost in prihodnost, je tema, ki vedno znova vznemirja in odpira številna vprašanja. Šele zdaj smo se navadili na veljavno pokojninsko zakonodajo in razumeli, kako in iz česa je sestavljena naša pokojnina. In tukaj ... spet.

Vemo že, da je vlada potrdila predlog zakona o novi pokojninski formuli, ki se bo uporabljala od 1. januarja 2015.

Njegov pojav povzročajo številni ekonomski in demografski razlogi. Upokojencev je pri nas vedno več, razmerje med delavci in prejemniki pokojnin pa se spreminja ne v korist slednjih.

Pokojnina sedanjih upokojencev je sestavljena iz več komponent: plačilo enega dela zagotavlja država, drugi del pa se oblikuje s prispevki delodajalcev iz plač delovno aktivnih državljanov. In ravno to so sredstva, ki manjkajo, primanjkljaj pokojninskega sklada je skoraj 3 trilijone rubljev.

To pomeni, da je v tej situaciji bodisi dvig upokojitvene starosti bodisi uvedba nekaterih sprememb neizogibna. Nova pokojninska formula je v bistvu povišanje starosti, a le v rahlo zastrti obliki.

Da bo bolj jasno, kaj se bo spremenilo v pokojninskem sistemu, spomnimo, kako se pokojnine obračunavajo po veljavnem pokojninskem zakonu.

Pokojnina je sestavljena iz zavarovalnega in kapitalskega dela(za osebe rojene 1967 in mlajše). Zavarovalni del pokojnine pa vključuje fiksen osnovni znesek zavarovalnega dela (FBI).

FBR vzpostavi država in je indeksiran kot del zavarovalnega dela pokojnine. Običajno gre vanj 6% od 22 odstotkov prenesenih prispevkov v pokojninski sklad za zaposlene Ruse in del sredstev iz zveznega proračuna.

Zavarovalni del pokojnine(SC) se oblikuje iz plač zaposlenih državljanov. Za njegovo oblikovanje delodajalec prenese v pokojninski sklad 16% za državljane, rojene leta 1966 in starejše, ali 10% za osebe, rojene leta 1967 (in mlajše) od 22% ugotovljene stopnje pokojninskega zavarovanja. In ta denar gre za plače upokojencev.

Kumulativni del(LF) lahko samo za državljane, rojene leta 1967 in mlajše. Odvisno je tudi od višine plače (dopolnjuje se ne samo iz prispevkov delodajalca (6%), ampak tudi iz dohodka od naložb, prejetega v ustrezni organizaciji (po izbiri osebe)).

Oba dela se vsako leto indeksirata s koeficientom, ki je določen z vladno uredbo.

Celoten znesek pokojninskih prihrankov, ki so se zbrali na osebnem računu državljana, se deli z dobo preživetja na dan upokojitve. Dobljenemu rezultatu se prišteje fiksni znesek osnovne pokojnine.

Povprečna pokojnina za Ruse je julija 2013 znašala 10.000 rubljev (po predhodnih podatkih Rosstata) in 33% povprečne plače (tako imenovana "nadomestna stopnja"). Po nekaterih poročilih je veliko manj - le 25%. Iz tega izhaja, da je pokojnina večine Rusov zelo majhna.

Uvedba nove pokojninske formule bo po mnenju vlade bistveno povečala nadomestitveno stopnjo in povečala višino pokojnin.

Kaj lahko pričakujemo od nove pokojninske formule?

Nova pokojninska formula po besedah ​​vodje ministrstva za delo Maxima Topilina predvideva, da bo pokojnina sestavljena iz zavarovalne pokojnine, fiksnega plačila in naložbene pokojnine.

Fiksno plačilo- Gre za minimalno državno jamstvo, ki bo za razliko od današnjega FBI v celoti financirano iz državnega proračuna. In izplačana bo le, če ima oseba pravico do zavarovalne pokojnine.

Zavarovalna pokojnina, tako kot v dosedanjem izračunu, bo določena z višino plače. Ampak ne le to. Zdaj bo njegova vrednost odvisna tudi od stroška pokojninskega koeficienta, ki ga določa država.

Kumulativni del je orodje, s katerim lahko nekako vplivamo na svojo pokojnino. Imamo pravico izbrati: zavrniti varčevalni del, to je, da ga ponastavimo na nič. V tem primeru gredo vsi nakazani prispevki v razdelilni sistem, kapitalski del pa se upošteva posredno, torej se zaradi tega povečajo točke.

Če prenesete 6% v nedržavni pokojninski sklad ali družbo za upravljanje, potem se iz zbranih sredstev naknadno oblikuje naložbena pokojnina. Več o naložbenem delu pokojnine si lahko preberete tukaj.

Upokojitvena starost se ni spremenila: 55 let – ženske, 60 let – moški.

Pojdite na kvote. Kaj to pomeni v praksi?

Po novi formuli se pri določanju pravice do pokojnine ne bodo upoštevala absolutna števila kot zdaj, temveč pokojninski količniki (točke). In bodo odvisne od plač, upokojitvene starosti in delovne dobe.

To pomeni, da mora Rus, ko postane upokojenec, prejemati dobro pokojnino, doseči največje število koeficientov. In to bo mogoče, če bo oseba dolgo delala, prejemala dobro plačo, od vse te plače pa bo delodajalec v celoti plačeval prispevke v pokojninski sklad.

Poskusimo to podrobneje ugotoviti.

Kaj pravzaprav je pokojninski koeficient?

Po definiciji Ministrstva za delo je pokojninski koeficient kazalnik delovne uspešnosti državljana za vsako opravljeno leto. In je opredeljena kot razmerje med plačo državljana za leto (ob upoštevanju plačila prispevkov za zavarovanje v pokojninski sklad od te plače) do najvišjega letnega zaslužka (zgornja meja plače), ki je določena letos za plačilo zavarovanja prispevki.

Iz tega izhaja, da mora Rus za pridobitev 10 točk danes (največje število) prejeti najvišjo plačo - 47.000 rubljev (568 tisoč rubljev (leta 2013 - najvišja letna plača): 12 mesecev = 47.000 rubljev) in zavrnite varčevalni del. V tem primeru bo delodajalec nakazal zavarovalne prispevke v pokojninski sklad v celoti (danes – 22%) samo za zavarovalni del brez naložbenega dela.

Če je plača na primer 25 tisoč rubljev, bo število točk ob opustitvi financiranega dela le 5. Jasno je, da če prejemate majhno plačo, ne morete računati na veliko število točk.

Zato projekt predvideva postopno zvišanje najvišje plače in postopno zvišanje najnižjega števila pokojninskih točk. Predvideva se, da se bo največja vrednost (10 točk) v novi formuli pojavila šele leta 2021.

Kako bo videti v naslednjih letih po uvedbi nove formule?

Kot primer razvijalci projekta navajajo naslednji izračun: najmanjše število točk v letu 2015 od najvišje prispevne osnove (ta vrednost bo izračunana v letu 2014) bo 6,6 točke za tiste, ki so zavrnili financirani del.

Individualni osebni račun (IPA) zavarovane osebe ne bo zbiral rubljev, temveč točke, nabrane za delovne dejavnosti.

Ali je mogoče ugotoviti, koliko pokojninskih točk je nabranih?

To je mogoče storiti na enak način kot prej: zahtevajte izpisek iz ILS v teritorialnem PF ali na portalu državnih služb.

Kako izračunati višino pokojnine po novi formuli?

Za to smo pozvani, da število osebnih točk za našo celotno delovno aktivnost pomnožimo s stroškom 1 pokojninskega količnika, ki bo vsako leto določen z ustreznim zakonom.

Ne vemo pa, kakšen bo ta strošek in od česa je odvisen. Situacija ni povsem pregledna, saj je ta vrednost spremenljiva in se z njo lahko manipulira.

Kako se bodo spremenili pogoji upokojevanja?

Spremembe bodo tudi pri določanju pravice do zavarovalne pokojnine. Vemo, da je po trenutni zakonodaji za upokojitev pri 55 (60) letih za žensko (moškega) potrebnih 5 let zavarovalnih izkušenj.

Zahteve na splošno postajajo vse strožje. Če želite pravočasno in varno zaprositi za starostno pokojnino, morate:

• Doseči zahtevano starost. Tu ostaja vse nespremenjeno: 55 let za ženske, 60 let za moške.
• Razvijte minimalne zahtevane izkušnje. In leta 2025 se zviša s 5 let na 15 (delovna doba se bo povečala za 10 let, po eno leto).
• Imeti minimalno število pokojninskih koeficientov - najmanj 30. Po predhodnih izračunih Ministrstva za delo je to število pokojninskih koeficientov mogoče pridobiti v 30 letih, ko prejemate plačo v višini ene minimalne plače (minimalne plače) ali v 15 letih, prejemanje plače v višini dveh minimalnih plač dela. Zahteva po minimalni kvoti 30 bo začela veljati šele leta 2025.

Če ob dopolnitvi upokojitvene starosti te zahteve niso izpolnjene, bo pokojnina (socialna pokojnina) dodeljena 5 let kasneje: za žensko - pri 60 letih, za moškega - 65.

Jasno je, da se bo pri izračunu po novi formuli upoštevalo samo uradno delo in »bele« plače.

Daljši staž, višja pokojnina?

Za nadaljnje spodbujanje delovno aktivnih državljanov, ki so dosegli upokojitveno starost, da nadaljujejo z delom, osnutek predlaga naslednjo možnost.

Če se oseba po dopolnjeni upokojitveni starosti odloči za delo, ne da bi zaprosila za pokojnino, se lahko v 10 letih njen pokojninski kapital poveča za 2,32-krat, v 5 letih pa za 1,45 zaradi uporabe dodatnega količnika za odloženo upokojitev pri izračunu za upokojitev. .

Ta dodatna plačila bi morala biti oblikovana iz zavarovalnih premij, ki jih plača delodajalec za zaposlene upokojence (hkrati velikost pokojnine teh upokojencev samih ne bo na noben način odvisna od dejstva dela, povečala se bo le zaradi letnih indeksacije).

Kako se bo uporabljala nova pokojninska formula?

V letu 2014 bi morali pokojninski kapital Rusov prenesti iz rubljev v točke (ali postopek pretvorbe pokojninskih pravic).

Po pojasnilih ministrstva za delo bo nova pokojninska formula v celoti veljala le za državljane, ki bodo začeli delati 1. januarja 2015.

Za tiste, ki se bodo upokojili leta 2015 in kasneje, bo veljalo pravilo prehodnega obdobja. To pomeni, da se bo za obdobja pred 1. januarjem 2015 pokojnina izračunala po starih standardih, nato pa se bo rezultat, dobljen v rubljih, pretvoril v točke.

Kako lahko ugotovite število zbranih točk?

Kdo že prejema pokojnino 1.1.2015?

Po besedah ​​predstavnikov ministrstva za delo nobenemu od sedanjih upokojencev ne bodo znižali pokojnine.

Kako bo potekala pretvorba: znesek fiksnega osnovnega zneska (3610, 31) se izračuna iz zneska zavarovalne pokojnine in se deli s 64 rubljev (strošek pretvorbenega koeficienta). Kot rezultat dobimo število točk od 1. januarja 2015.

Nato bo višina pokojnine odvisna od pokojninskega koeficienta, katerega vrednost mora vsako leto določiti vlada.

Kaj se bo še upoštevalo pri izračunu pokojnine po novi formuli?

Tako kot pri sedanjem izračunu pokojnin se bodo tudi tu poleg delovne dobe v zavarovalno dobo štela tudi nekatera obdobja nedelovne aktivnosti.

Zanimiv dodatek k obdobju varstva otrok. Predlagano je podaljšanje časa varstva otrok do 6 let (trenutno 3 leta).

Strinjam se, da sploh ni lahko razumeti vseh teh novosti. In kot dokazujejo podatki vseruske raziskave, ki jo je izvedla Nacionalna agencija za finančne raziskave (NAFI), le tretjina Rusov razume, kako se oblikujejo njihovi pokojninski prihranki in na kaj lahko računajo v prihodnosti.

Kaj menite o novi pokojninski formuli?

(13 ocene, povprečje: 3,92 od 5)

1. Anastazija Moškina
2. Kate
3. Naydenok Valery Edwardovich
4. Elena
5. Elena
6. Renat
7. Aleksander
8. NATALIJA
9. Marat
10. Valentina
11. Michael
12. Olga
13. Olga
14. Michael
15. Anatolij
16. Aleksander
17. Guzel
18. Alena
19. Olga
20. Alena
21. Olga
22. Valentinovo
23. Raisa
24. Andrej
25. Valery
26. Valery
27. Olga
28. Irina
29. Larisa
30. Svetlana
31. vera
32. Natalija
33. Serjoga
34. Inna
35. Inna
36. Elena
37. Anatolij
38. Linda
39. Aleksander
40. Nina
41. Nina
42. Marina
43. Ljudmila
44. Evgenija
45. Elena
46. Vitalij
47. Asja
48. Boris

Ruski poslanci se nenehno prepirajo o tem, kako pravilno ravnati z naložbenim delom pokojnin - tistimi rednimi mesečnimi prispevki delodajalcev v pokojninski sklad, ki so namenjeni oblikovanju individualnih pokojninskih prihrankov. Ministrstvo za delo se zavzema, da bi bile prostovoljne, a ministrstvo za finance, pa tudi različni neodvisni ekonomisti trdijo, da bo to velik udarec za gospodarstvo.

Da bi umetno povečali višino pokojnin v naši državi na račun samih upokojencev, je bil leta 2002 sprejet zakon o naložbenem delu pokojnin. Kako se oblikuje in kaj predstavlja naložbeni del pokojnine, bomo opisali v nadaljevanju, čas pa bo pokazal, kako učinkovit je ta korak.

Koncept akumulativnih plačil

Kaj je naložbena pokojnina? Da bi to razumeli, se morate seznaniti z definicijo zavarovalnih prispevkov kot celote, saj je varčevanje le njihov del. Torej so prispevki za zavarovanje v pokojninski sklad v celoti nadzorovani s strani delodajalca in jih nakazujejo. Njihov znesek je neposredno odvisen od uradne plače, zato je za zagotovitev lastne prihodnosti državljanom bolj donosno prejemati belo plačo in ne v kuvertah.

Kumulativni del se lahko oblikuje iz več virov hkrati. Tako naložbena pokojnina upokojencev raste z vsakim prispevkom delodajalca, osebnim vplačilom sredstev na račun s strani lastnika ali državnim financiranjem. Poleg tega lahko državljani višino tega zneska povečajo s pomočjo nevladnih institucij in zasebnih družb za upravljanje, ki bodo izbrane za skrbnike računa in sredstev.

Začetek nastajanja

Nakladalni del pokojnin se je državljanom začel nabirati takoj po sprejetju ustreznega zakona. Vsak upokojenec ima pravico izbrati sistem razdelitve svojih prispevkov v petih letih od dneva njegove ustanovitve. Če v tem času državljan ni stopil v stik z ustreznimi organi, se časovne razmejitve ustvarijo po avtomatski shemi, to pomeni, da bodo vsa sredstva prenesena na zavarovalni račun.

Če želite odpreti varčevalni račun, boste morali nanj redno prispevati sredstva.

Državljan bo lahko prejel plačila takoj, ko:

• njegova starost bo dosegla upokojitveno starost;
• velikost vplačanega deleža bo presegla zavarovalni delež za več kot 5 %.

Če je ob začetku izplačil zavarovalni del sorazmerno večji od drugega, v skladu z zahtevami, se iz naložbene pokojnine izračuna enkratno plačilo. To pomeni, da lahko državljan takoj prejme ves zbrani denar.

Vloga za začetek oblikovanja naložbenega dela se obravnava največ deset delovnih dni, vendar lahko zaradi različnih pogojev zavarovalnice traja dlje.

Kaj je bolje: zavarovanje ali varčevanje?

Zavarovalne in financirane pokojnine omogočajo državljanu, da prejme denar za življenje na zasluženem počitku, zato so potrebne in koristne, vendar imajo nekatere pomembne razlike. Zavarovalna pokojnina se letno indeksira, naložbena pokojnina pa ne. Hkrati se lahko prihranki prejmejo v celoti enkrat, tudi če državljan v tem trenutku nima dovolj pokojninske dobe. Prav tako se ta denar lahko poveča z vlaganjem in se v primeru smrti z dedovanjem prenese na pravne naslednike.

Iz česa je sestavljen skladiščni del?

Da bi razumeli, kako se oblikuje naložbena pokojnina in kaj je v njej tako posebnega, razmislite o zgodovini nastanka tega dela pokojnine od samega začetka. Tako so delodajalci v ta del varčevanja začeli vplačevati šele leta 2008. Od celotnega zneska davkov vsakega državljana je le 14% njegovega zaslužka šlo v pokojninski sklad. Že na zavodu so ta znesek razdelili, kar je povzročilo oblikovanje zavarovalne in naložbene pokojnine. Slednji so takrat predstavljali le 2 %, zato so bili akumulirani zneski vedno majhni in so bili občanom izplačani kot enkratno plačilo.

Sčasoma se je ta del vplačil zvišal na šest odstotkov, vendar državljani niso bili zainteresirani za njegovo porabo, zato so bili prispevki ustavljeni in jih je bilo treba plačati lastnikom ob dopolnitvi upokojitvene starosti. Šele pred nekaj leti so bila ta plačila prenesena v ločeno kategorijo.

Država je spodbudila interes državljanov za kopičenje lastnih sredstev s povečevanjem obstoječih zneskov. Tako so državljani, ki so pred letom 2015 financirali deleže od 2 do 12 tisoč, prejeli podvojitev, in če so takrat dosegli upokojitveno starost in niso zaprosili za plačilo, so prejeli 4-kratno povečanje.

Kako poteka izračun?

Zavarovalni del varščine se danes izračuna ob upoštevanju zbranih pokojninskih točk, na vrednost katerih vpliva višina uradnih prejemkov, in pokojninskega količnika, na katerega vpliva upokojitvena doba. Nakladalni del pokojnine se zdaj izračunava ločeno. To lahko storite sami po odobreni formuli.

Za to morate poznati konstante, kot so:

• točen znesek na računu;
• približen znesek prihodnjih plačil.

Torej, kako lahko s temi podatki ugotovite svojo naložbeno pokojnino? Razpoložljivi znesek morate le deliti s številom plačil, kar bo dalo znesek mesečnega plačila.

Če lahko velikost zneska v tem primeru nadzoruje državljan sam, potem trajanje plačil določi država. Prej je veljalo, da po upokojitvi državljani živijo približno 228 mesecev in izračuni so bili narejeni po tem kazalniku. Danes se je povečal na 240 mesecev, vendar ga je mogoče umetno zmanjšati, kar bo povečalo mesečno plačilo. Za to mora lastnik računa zaprositi za plačila z njega po določenem obdobju, vendar je omejitev dovoljena le do 14 let.

Podatek o višini prihrankov

Nedržavni pokojninski sklad Sberbank, v katerem je možna tudi naložbena pokojnina, svojim strankam zagotavlja informacije o stanju na njihovem računu na spletu ali osebno v kateri koli poslovalnici. Preko interneta je to lažje in hitreje; preprosto pojdite na svoj osebni račun na uradni spletni strani in preverite znesek na svojem računu.

Če želite osebno izvedeti podatke, boste morali s seboj vzeti:

• potni list;
• pisna izjava;
• številka računa.

V tem primeru bo izpisek posredovan tudi v pisni obliki.

Akumulativna pokojnina NPF je prikazana tudi na spletni strani državnega pokojninskega sklada. Ogledate si ga lahko tudi v svojem osebnem računu. Če ga nimate, morate najprej opraviti postopek spletne registracije.

Državni pokojninski sklad zagotavlja podatke o višini prihrankov državljanom, ki se osebno prijavijo. Če želite to narediti, morate napisati tudi vlogo, predložiti potni list in številko zavarovanja, izvleček bo izdan v 15 minutah.

V primeru kopičenja sredstev v kateri koli organizaciji ali Sberbank financirano pokojnino prikaže delodajalec, saj je on tisti, ki usmerja prispevke svojih zaposlenih. Zato lahko podatke o višini prihrankov pridobite prek računovodske službe svojega podjetja, tako da predložite potni list, podatke o osebnem računu in vlogo.

plačaj

Bistvo naložbene pokojnine je, da jo državljani lahko prejemajo na več načinov.

Takoj, ko državljan vloži zahtevo za plačilo svojih zbranih sredstev, mora izbrati shemo za izvedbo te operacije:

• vseživljenjsko - mesečno za čas trajanja AFP;
• pavšalni znesek - celoten znesek naenkrat v enem plačilu;
• nujno - mesečno za obdobje najmanj 10 let, ki pa ga določi državljan sam.

Oba dela pokojnine se državljanom izplačuje na način, ki ga sami izberejo:

• preko pošte;
• preko banke;
• prek posebne organizacije za izplačevanje pokojnin.

Kdo prejema plačila pravočasno in kdaj?

Da bi državljani zagotovo vedeli, ali računati na izplačila iz varčevalnega sistema, bi morali najprej prebrati informacije delodajalca. To pomeni, da ugotovite, ali je dal ustrezne prispevke v pokojninski sklad. Če je vse v redu, lahko ob nastopu zavarovalnega dogodka ali ob dopolnitvi upokojitvene starosti zahtevate enkratno izplačilo denarja z računa. Če po takem plačilu na računu še vedno ostanejo sredstva ali se ponovno naberejo, ima državljan vso pravico zahtevati, da se njihova plačila začnejo znova iz novega razloga. Zanimivo je, da država ne omejuje obdobja, v katerem lahko oseba vloži ustrezno vlogo.

Čas prejemanja denarja je strogo urejen in ga je treba izvesti naslednji dan po tem, ko državljan odda vlogo ali naslednji delovni dan po njegovi odpustitvi. Slednja možnost se upošteva le, če državljan najprej napiše vlogo v enem mesecu po odpustu.

Predčasni prejem

Naslednji so vedno plačani pred rokom:

• varčevanja ob ugotovljeni invalidnosti imetnika računa.

V primeru smrti lastnika denarja postanejo prejemniki njegovih prihrankov osebe, določene v oporoki, pravni nasledniki ali neposredni dediči, navedeni v pokojninskem skladu, vendar le, če so pravice vpisane v šestih mesecih od datum smrti.

Poleg tega lahko občani, ki nimajo dovolj točk ob dopolnitvi upokojitvene starosti ali po izgubi hranitelja družine, varčujejo tudi kot enkratno predčasno izplačilo. Obvezen postopek za enkratno plačilo je tudi prisotnost na računu zneska časovnih razmejitev, ki je nižji od pet odstotkov plačil za delo.

Povečanje deleža varčevanja

Če naložbena pokojnina presega tisto, ki jo določa zakon, lahko pokojninski sklad presežek neodvisno prenese v obveznice ali delnice podjetij. V mnogih primerih takšna poteza le pomaga državljanom povečati svoj dobiček v prihodnosti, če pa ni želje po vlaganju lastnega denarja v gospodarstvo, potem morate spremljati stanje svojega računa in se izogibati prekoračitvi dovoljenega zneska na njem.

Upravljanje prihrankov

Kaj je naložbena pokojnina, je že jasno, njen lastnik jo lahko in mora popolnoma nadzorovati. Da bi to naredil, se bo moral državljan pri izbiri takšnega pokojninskega sistema takoj odločiti za družbo za upravljanje svojih sredstev. To storite tako, da napišete ustrezno vlogo pri pokojninskem skladu. Na tej stopnji lahko izberete družbo za upravljanje s pogodbo s pokojninskim skladom, nedržavnim pokojninskim skladom ali državno družbo za upravljanje (državna družba za upravljanje).

Če državljan izbere državne institucije, potem ostane pri njih registriran, pri delu z nedržavnimi institucijami pa dobi možnost, da zasluži več iz sredstev, ki so že na računu. V vsakem primeru, da bi pridobili garancijo za kvalificirano storitev, se morate pri izbiri osredotočiti na podatke o obdobju delovanja ustanove, ne bi bilo odveč preučiti tudi mnenj o podjetju.

Poleg tega morate biti pozorni na:

• število strank podjetja;
• finančni kazalniki;
• mesta v neodvisni oceni.

Če je državljan uporabljal storitve državnega podjetja in se odločil, da svoje prihranke prenese v nedržavno podjetje ali obratno, mora najprej skleniti pogodbo z organizacijo, ki naj bi služila samo kot ponudnik storitev, in nato napisati vloga za prenos sredstev na obstoječi zavod. Če želite to narediti, morate imeti s seboj le potni list in številko zavarovalnega računa. Na prvi pogled je vse preprosto, vendar bo trajalo zelo dolgo čakati na prevod. Dejstvo je, da se po zakonu postopek izvaja šele v letu, ki sledi tistemu, v katerem je bila vloga napisana, in to do konca marca.

Takšno storitev lahko uporabljate vsaj vsako leto, vendar brez izgube to storite le enkrat na pet let. Tveganje za državljane je, da lahko pri prenosu sredstev v obdobju izgube prenesejo na novo podjetje v manjšem znesku, ki ga ne bo mogoče obnoviti.

Uporaba prihrankov

Pokojninski sklad, v katerem se naložbena pokojnina razdeli na zahtevo samih državljanov, svojim strankam ponuja več možnosti za razvoj nadaljnjih dogodkov, ki so neposredno odvisni od današnje uporabe naložbenega dela.

Prvič, državljani lahko takšne odbitke na začetku preprosto zavrnejo. Ta poteza jim daje možnost, da v prihodnje prejmejo več pokojninskih točk za izračun zavarovalnega deleža, saj se višina davka ne spremeni, poveča pa se njegov delež.

Ustvarite dobiček iz obveznih prispevkov in ne samo iz prostih sredstev z vlaganjem prihrankov v nedržavne pokojninske sklade. Dobiček od njih je vedno očiten in včasih lahko preseže obrestne mere za depozite.

Kljub očitnim dobičkom se mnogi bojijo svoja sredstva zaupati nevladnim institucijam in imajo raje strogo regulirana podjetja kot te. Seveda nima smisla računati na visoke dobičke od njih, včasih komajda presežejo inflacijo.

Vsekakor je treba upoštevati, da se za financirana plačila odločite le enkrat, vendar se lahko kadar koli vrnete izključno v sistem zavarovanja.

Ustavitev odbitkov: trajna ali začasna

Naložena pokojnina se je prenehala izplačevati, kaj se je zgodilo? Dejstvo je, da imata tudi njegovo prejemanje in distribucija določene omejitve, s katerimi se morate vnaprej seznaniti.

Plačila se lahko začasno ustavijo, če:

• državljan je umrl ali je bil razglašen za pogrešanega;
• državljan je izgubil pravico do prejema prihrankov, do česar lahko pride zaradi predhodno posredovanih nasprotujočih si podatkov ali sredstev;
• nepredložitev dokumenta, ki potrjuje dovoljenje za prebivanje, na zahtevo države;
• po šestih mesecih od datuma začasne ustavitve plačil;
• Državljan je sam zavrnil dodeljeni znesek prihrankov v korist drugih plačil.

Odvisno od okoliščin se lahko izplačila ustavijo takoj od trenutka objave ali od začetka naslednjega meseca.

Državljan lahko v prihodnosti nadaljuje s plačili šele, ko se osebno obrne na pokojninski sklad z ustrezno vlogo.

Na koncu vsega zgoraj navedenega je treba opozoriti, da danes v državi več kot tristo nedržavnih skladov ponuja svoje storitve za zbiranje pokojnin za državljane, ki imajo pravico izvajati lastne oglaševalske dejavnosti. Državljanom ponuja tudi storitve skoraj petdesetih državnih družb za upravljanje. Če želite izvedeti več o dejavnostih katere od organizacij, morate samo iti na internet, saj so vsi njihovi finančni predpisi brez izjeme objavljeni za prost dostop.

Koncept "plačanega dela pokojnine" se je v domači pokojninski zakonodaji prvič pojavil leta 2001, ko je bil sprejet zakon "O delovnih pokojninah v Ruski federaciji". Omenjeni zakon je začel veljati 1. januarja 2002 in je pomenil poskus reforme pokojninskega sistema v Rusiji.

S sprejetjem tega zakona je bila pokojnina razdeljena na tri dele: osnovno, zavarovalno in naložbeno, od katerih je morala imeti vsaka svoj vir financiranja. Do leta 2012 je bil ta koncept virtualne narave, saj kapitalski del pokojnine ni bil dodeljen.

Iz česa se oblikuje kapitalski del pokojnine?

Da bi razumeli temeljno razliko med tem delom pokojnine in drugimi deli, morate razumeti splošno strukturo plačila pokojnine. Tako je država z delitvijo pokojnine na tri dele vsakemu od njih določila svoj vir financiranja.

Splošna tarifa prispevkov za pokojninsko zavarovanje, ki so ga vsi delodajalci plačevali za svoje zaposlene v pokojninsko blagajno, je bilo leta 2002 28% . Ta sredstva so bila razdeljena na naslednji način:

• 14% je šlo v zvezni proračun in je bilo porabljeno za izplačilo osnovnega dela pokojnine;
• 14 % je šlo v proračun pokojninskega sklada za financiranje plačila zavarovanja in naložbenega dela pokojnine in se je obračunalo na osebnem računu vsakega zaposlenega.

Sredstva, ki jih je prejel proračun pokojninskega sklada, pa so bila razdeljena na dva dela. Moškim od leta 1953 in ženskam od leta 1958 do vključno 1966 je šlo 12 % v zavarovalni del pokojnine, preostala 2 % pa v kapitalski del.

Za delavce, rojene leta 1967 in pozneje, so najprej 3 % odšteli za financiranje kapitalskega dela, nato pa se je ta znesek postopoma povečal na 6 %.

Rezultati oblikovanja varčevalnega sistema

Vendar pa večina Rusov ni sofisticiranih, ko gre za naložbe. Posledično je desetletni poskus pokazal razočarajoče rezultate. Velika večina državljanov ni izrazila želje po upravljanju svojih pokojninskih prihrankov. Le približno 20% državljanov, ki imajo pokojninske prihranke, jih je preneslo v nedržavni pokojninski sklad in manj kot 1% jih je izbralo družbo za upravljanje, pri čemer so sredstva ostala v pokojninskem skladu.

Leta 2005 so bili odbitki v kapitalski del za starejšo skupino delavcev preklicani, prenesena sredstva pa so ostala na njihovih računih in ostala do leta 2012, od 1. julija, ko je bilo mogoče vzpostaviti kapitalski del pokojnine.

Izkazalo se je, da so za večino državljanov ti prihranki tako majhni, da je bila izračunana velikost naložbenega dela pokojnine manj kot 5% njenega celotnega zneska. Ta sredstva so bila in se izplačujejo upokojenim v enkratnem znesku.

Obeti za naložbeno pokojnino

Kot rezultat seštevanja rezultatov pokojninske reforme je država odločila o usodi naložbenega dela pokojnine takole. Konec leta 2013 je bil sprejet zakon, ki je ločil kapitalski del od skupne pokojnine. Od naslednjega leta bo to ločena naložbena pokojnina.

Tisti, ki jim je za financiranje prenesenih 6 %, imajo pravico do konca leta 2015 izbrati eno od dveh predlaganih možnosti. Če svoje prihranke prenesejo v nedržavni pokojninski sklad ali družbo za upravljanje, bodo prispevki preneseni v enakem znesku.

Če takšne vloge državljan ne prejme, bodo vsi zavarovalni prispevki, ki jih nakaže delodajalec (v višini 16%), šli za financiranje zavarovalnega dela pokojnine v pokojninskem skladu (s temi sredstvi ni mogoče razpolagati).

Kaj so pokojninski prihranki

Prav prejeta sredstva za financiranje naložbenega dela pokojnine so se začela imenovati pokojninsko varčevanje. Hkrati jim je postalo mogoče:

• vlagati, torej po želji prenesti v nedržavni pokojninski sklad (NPF);
• zaupati zasebni družbi za upravljanje (MC);
• prepustite pravico do razpolaganja z njimi državni družbi za upravljanje (Vnesheconombank).

Več kot 50 družb za upravljanje in približno 300 nedržavnih pokojninskih skladov je Rusom ponudilo svoje storitve na tem področju. Vse družbe za upravljanje imajo pravico do oglaševanja svojih dejavnosti in redno objavljajo podatke o svojem finančnem stanju.

Predpostavljeno je bilo, da se bo skupni znesek pokojninskih prihrankov ob upokojitvi povečal ob upoštevanju dobičkonosnosti podjetja, na katerega so državljani želeli prenesti svoje prihranke. Hkrati zakon dopušča možnost prenosa teh sredstev na različna podjetja ali nedržavne pokojninske sklade enkrat letno.

Pomembna razlika med pokojninskim varčevanjem in drugimi viri financiranja pokojnin je v tem, da so zbrana sredstva predmet dedovanja. Res je, da to pravilo deluje le, če zaposleni umre, preden začne prejemati financirani del.